퇴직연금(DC형 vs DB형) 선택 가이드 - 세상의 모든 경제정보들

1. 퇴직연금이란?

Table of Contents

퇴직연금의 기본 개념

퇴직연금이란 근로자가 퇴직할 때 일시금 또는 연금 형태로 받을 수 있도록 마련된 제도입니다. 기존의 퇴직금 제도는 회사가 퇴직할 때 일시적으로 지급하는 방식이었지만, 퇴직연금은 근로 기간 동안 지속적으로 적립해 안정적인 노후 자금을 마련하는 데 초점을 둡니다.

이 제도는 회사가 직접 운용할 수도 있고, 근로자가 스스로 관리할 수도 있습니다. 중요한 것은 퇴직연금이 단순한 ‘퇴직금’이 아니라 ‘연금’ 형태로 받을 수 있다는 점이며, 이는 노후 안정성을 높이는 역할을 합니다.

한국에서의 퇴직연금 제도 현황

우리나라에서는 2005년부터 퇴직연금 제도가 본격적으로 도입되었습니다. 기존에는 대부분 퇴직금이 기업 내부에서 관리되었으나, 기업의 재무 상황이 어려워질 경우 근로자의 퇴직금이 위험해질 수 있었습니다. 이를 보완하기 위해 퇴직연금을 도입하여 외부 금융기관에서 관리하도록 한 것입니다.

현재 국내 퇴직연금 가입률은 지속적으로 증가하고 있으며, 특히 기업 규모가 클수록 퇴직연금 제도를 적극적으로 도입하는 추세입니다. 하지만 중소기업에서는 여전히 퇴직금 제도를 유지하는 경우도 많습니다.

퇴직금과 퇴직연금의 차이

퇴직금과 퇴직연금의 가장 큰 차이는 관리 방식과 지급 형태입니다.

퇴직금: 근로자가 퇴직할 때 회사가 한 번에 지급하는 금액
퇴직연금: 근무 기간 동안 회사 또는 근로자가 일정 금액을 적립하여 퇴직 후 연금 또는 일시금으로 지급받는 방식

즉, 퇴직연금은 퇴직금을 장기적인 재무 관리 방식으로 전환한 제도라고 볼 수 있습니다.

2. 퇴직연금의 두 가지 유형: DC형 vs DB형

퇴직연금에는 크게 **확정급여형(DB형)**과 확정기여형(DC형) 두 가지가 있습니다. 두 유형은 운용 방식과 퇴직 후 받을 금액이 결정되는 방식이 다릅니다.

DC형(확정기여형) 퇴직연금 개요

DC형(Defined Contribution) 퇴직연금은 회사가 매년 근로자의 연봉 1/12 이상을 근로자의 개인 퇴직연금 계좌에 납입하고, 근로자가 직접 투자 운용을 하는 방식입니다.

📌 핵심 특징

회사는 일정 금액을 정기적으로 납입하지만, 근로자가 직접 운용해야 함
근로자의 투자 성과에 따라 퇴직금이 변동됨
다양한 금융 상품(펀드, 채권, 예금 등)에 투자할 수 있음

📌 누가 유리할까?

투자에 관심이 많고 적극적으로 관리할 의지가 있는 사람
젊은 근로자로, 장기적으로 높은 수익률을 기대하는 사람
직장 이동이 잦은 사람 (개인 계좌로 관리되므로 이직 시 불이익이 적음)

DB형(확정급여형) 퇴직연금 개요

DB형(Defined Benefit) 퇴직연금은 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직금이 미리 정해져 있는 방식입니다. 퇴직금은 퇴직 전 3개월 평균 임금 × 근속 연수로 계산됩니다.

📌 핵심 특징

회사가 퇴직금을 운용하며, 근로자는 퇴직 시 일정 금액을 보장받음
임금이 상승할수록 퇴직금도 증가함
금융 시장 변동과 무관하게 일정 금액이 보장됨

📌 누가 유리할까?

장기 근속이 예상되는 근로자
임금이 지속적으로 상승하는 직종(공기업, 대기업, 공무원 등)
투자에 대한 관심이 적고 안정성을 선호하는 사람

3. 퇴직연금 유형별 장단점 분석

퇴직연금 유형을 선택할 때는 각각의 장단점을 이해하는 것이 중요합니다.

DB형의 장점과 단점

✅ 장점

퇴직 시 받을 금액이 확정되어 있어 안정적
금융시장 변동과 관계없이 퇴직급여가 보장됨
임금이 높아질수록 퇴직금도 증가하여 장기 근속자에게 유리

❌ 단점

퇴직하기 전에 이직하면 상대적으로 손해일 수 있음
회사의 재무 상태가 악화되면 퇴직금 지급에 문제가 발생할 가능성이 있음
근로자가 직접 투자 운용을 할 수 없어 추가 수익을 기대하기 어려움

DC형의 장점과 단점

✅ 장점

근로자가 직접 투자 운용을 할 수 있어 수익률을 높일 수 있음
직장 이동 시 퇴직금 관리가 용이함
다양한 금융상품(펀드, ETF, 예금 등)에 투자 가능하여 맞춤형 자산운용 가능

❌ 단점

금융 시장 변동에 따라 퇴직급여가 줄어들 가능성이 있음
투자 관리에 대한 지식과 노력이 필요함
운용 성과가 좋지 않을 경우 기대한 만큼의 퇴직금을 받지 못할 수 있음

📌 유형별 적합한 직업 및 상황

구분	DC형이 유리한 경우	DB형이 유리한 경우
근무 형태	직장 이동이 잦은 경우	장기 근속 계획이 있는 경우
임금 구조	초반 연봉이 낮고 급격히 오를 가능성이 적은 경우	임금 상승률이 높은 경우
투자 성향	적극적인 투자 운용 가능	안정적인 보장을 선호
경제 환경	저금리·고수익률 시대	저위험·안정적 환경

🔎 핵심 포인트

투자 수익률이 기대보다 높다면: DC형이 더 유리

장기 근속 가능성이 높고 임금이 꾸준히 상승하는 직종: DB형이 유리

이직이 잦거나 투자에 관심이 많은 근로자: DC형이 적합

퇴직 후 안정적인 소득을 원한다면: DB형이 더 안전

4. 실제 사례 분석: 어떤 유형이 유리할까?

퇴직연금 유형을 선택할 때 이론적으로는 DC형과 DB형의 차이를 이해하는 것이 중요하지만, 실제로 어떤 선택이 유리한지는 개개인의 상황과 업계 특성에 따라 달라집니다. 여기서는 실제 사례를 통해 어떤 상황에서 DC형 또는 DB형이 더 유리한지 살펴보겠습니다.

📌 장기 근속자의 DB형 선택 사례

📍 김 대리 (대기업, 15년 차, 40대 후반, 급여 상승률 높음)
김 대리는 국내 대기업에서 15년째 근무하고 있으며, 현재 연봉 상승률이 연평균 5% 이상으로 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. 그는 DB형 퇴직연금을 선택했으며, 다음과 같은 이유로 선택이 합리적이었습니다.

🔹 장기 근속 & 연봉 상승률:

연봉이 꾸준히 오르는 대기업 환경에서는 퇴직 전 3개월 평균 급여로 퇴직금이 산정되는 DB형이 유리합니다.
50대 이후에도 임금피크제가 적용되지 않는다면, DB형을 유지하는 것이 좋은 선택입니다.

🔹 안정적인 퇴직금 보장:

투자에 대한 관심이 없고, 변동성을 감수하고 싶지 않은 경우 DB형이 적절합니다.
대기업의 경우, 기업의 재무 안정성이 높아 퇴직금 지급 불확실성이 적습니다.

✅ 결론: 장기 근속이 가능한 대기업 근로자라면 DB형 선택이 유리합니다.

📌 투자 수익률을 극대화한 DC형 사례

📍 이 과장 (스타트업, 30대 후반, 투자 관심 높음)
이 과장은 성장하는 IT 스타트업에서 근무 중이며, 연봉 상승 속도가 빠릅니다. 그는 적극적인 투자 성향을 가지고 있으며, 퇴직연금을 DC형으로 선택했습니다.

🔹 왜 DC형을 선택했을까?

본인이 주식과 ETF 투자를 통해 꾸준한 수익을 내고 있어, 퇴직연금도 직접 운용하고 싶었습니다.
스타트업은 연봉 상승률이 크지만, 회사의 지속 가능성이 불확실하여 퇴직금을 회사에 맡기는 것이 부담스러웠습니다.
DC형의 경우 다양한 금융 상품(펀드, 채권, 주식 등)에 투자할 수 있어 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

🔹 실제 투자 수익률 결과

DC형 선택 후, 본인이 직접 운용하여 연평균 6~8% 수익률을 기록하고 있습니다.
같은 기간 DB형 퇴직연금의 평균 수익률(약 2~3%)보다 높은 성과를 얻었습니다.

✅ 결론: 금융 지식이 있고, 적극적인 투자 운용이 가능한 사람이라면 DC형이 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.

📌 스타트업 및 IT업계 종사자의 선택 경향

📍 IT, 스타트업, 프리랜서 업종에서는 DC형을 선호하는 경우가 많습니다.

IT 업계는 이직이 잦고, 초기 연봉이 높지만 연차가 쌓일수록 급여 인상이 둔화됩니다.
DC형을 선택하면 개별 계좌에서 퇴직연금을 관리할 수 있어, 이직 시에도 손해를 보지 않습니다.
반면, 전통적인 제조업이나 공공기관에서는 DB형을 선호하는 경우가 많습니다.

5. 퇴직연금 선택 시 고려해야 할 주요 요소

퇴직연금 선택은 단순히 “어떤 게 더 수익성이 높은가?”라는 문제를 넘어서, 개인의 커리어 계획과 재무적 목표를 종합적으로 고려해야 합니다.

1️⃣ 개인의 커리어 계획과 근속 가능성

✅ 장기 근속 계획이 있다면? → DB형
✅ 이직이 잦고, 자유로운 커리어를 원한다면? → DC형

2️⃣ 임금 상승률 vs. 투자 수익률

연봉이 꾸준히 오른다면? DB형이 유리
투자 수익률이 높다면? DC형이 유리

3️⃣ 경제 상황 및 금리 변동의 영향

금리가 높아지면? DB형의 안정성이 높아짐
저금리·고성장 시대라면? DC형의 투자 기회가 많아짐

4️⃣ 본인의 투자 성향과 금융 이해도

투자 지식이 없고 안정적인 연금을 원한다면? DB형
투자에 관심이 많고 수익률을 극대화하고 싶다면? DC형

6. 퇴직연금과 세금: 절세 전략은?

퇴직연금은 세금 측면에서도 전략적인 선택이 필요합니다.

1️⃣ DC형과 DB형의 세금 차이

📍 DB형: 퇴직 시 퇴직금이 일괄 지급되므로, 퇴직소득세가 한 번에 부과됩니다.
📍 DC형: 개인이 직접 연금을 운용하기 때문에 세금이 분산됩니다.

2️⃣ 연금 수령 방식에 따른 절세 방법

일시금 수령 시: 퇴직소득세가 부과되며, 소득 구간에 따라 세율이 적용됩니다.
연금 형태로 수령 시: 세율이 낮아지고, 장기적으로 세금 부담이 줄어듭니다.

3️⃣ 세제 혜택을 활용한 효과적인 운용법

DC형 가입자는 개인형 IRP(Individual Retirement Pension) 계좌를 통해 추가 납입하면 연간 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
DB형 가입자의 경우 퇴직 후 연금 계좌로 이체하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

📌 마무리: 어떤 선택이 유리할까?

✔ 장기 근속자 & 연봉 상승률 높은 직장 → DB형 추천
✔ 이직이 잦고 투자에 적극적인 근로자 → DC형 추천
✔ 연금 세제 혜택을 극대화하려면? → DC형 + IRP 활용

7. 퇴직연금 운용 전략: 수익률을 극대화하는 방법

퇴직연금은 단순히 선택하는 것뿐만 아니라 어떻게 운용하느냐가 중요합니다. 특히 DC형(확정기여형) 퇴직연금을 선택했다면, 직접 운용해야 하기 때문에 더욱 신중한 전략이 필요합니다. 반면, DB형(확정급여형)은 회사가 운용하지만, 기업이 어떻게 퇴직연금을 관리하는지 알고 있으면 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.

📌 1️⃣ DC형 가입자의 투자 전략

(1) 안전 자산 vs. 공격 자산 비율 조정

DC형은 근로자가 직접 퇴직연금 운용을 해야 하므로, 포트폴리오 구성이 가장 중요합니다.

✅ 안전 자산 (예금, 채권, MMF 등)

원금 보장이 가능하지만 수익률이 낮음 (1~3%)
경제 위기나 시장 변동성이 클 때 유리

✅ 공격 자산 (주식형 펀드, ETF, 대체투자 등)

장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있음 (5~10% 이상)
경제 성장기에는 큰 이익을 볼 수 있지만, 하락장에서는 손실 가능성 있음

💡 연령별 포트폴리오 추천

나이대	안전 자산	공격 자산
20~30대	30%	70%
40대	50%	50%
50대 이후	70%	30%

👉 핵심 포인트

젊을수록 공격적인 투자 비율을 높이고, 은퇴가 가까워질수록 안전 자산 비중을 늘려야 합니다.
시장 변동성을 감안하여 분산 투자(국내외 주식, 채권, 금, 부동산 등)를 고려하는 것이 좋습니다.

(2) ETF·펀드 활용 전략

퇴직연금 계좌에서는 개별 주식 투자가 제한되므로, 주로 ETF(상장지수펀드)와 펀드를 활용합니다.

✅ 추천 ETF·펀드 유형

미국 S&P500, 나스닥 ETF → 장기 성장성 확보
배당주 ETF → 연금 수령 시 현금 흐름 강화
채권 ETF (국채, 회사채 포함) → 안정성 확보
글로벌 인프라·부동산 펀드 → 대체투자로 리스크 분산

💡 전략적 배분 예시

20~40대: 주식형 ETF(60%) + 채권형 ETF(30%) + 배당주 ETF(10%)
50대 이후: 채권형 ETF(50%) + 배당 ETF(30%) + 안정적인 혼합 펀드(20%)

(3) 정기 리밸런싱 (포트폴리오 재조정)

시장 상황에 따라 자산 비율을 조정하는 것이 필요합니다.

1년에 1~2회 리밸런싱을 통해 수익률을 최적화할 수 있습니다.
주식 시장이 급락했을 때, 일부 채권을 매도하고 주식을 매입하는 식으로 조정 가능합니다.

📌 2️⃣ DB형을 최적화하는 방법

DB형의 경우, 운용은 회사가 하지만 근로자가 신경 써야 할 부분도 있습니다.

✅ 퇴직 직전 3년간 연봉 관리

퇴직금은 퇴직 직전 3개월 평균 임금 × 근속 연수로 계산됩니다.
퇴직 전에 연봉이 급격히 줄어드는 경우, 퇴직금도 낮아질 수 있음
임금피크제가 있는 기업이라면, 적용 전에 퇴직연금을 어떻게 받을지 고려해야 함

✅ 기업의 퇴직연금 운용 방식 확인

회사가 퇴직연금을 어떻게 운용하는지 확인하고, 안전성이 낮다면 DC형으로 전환 고려 가능

8. 퇴직연금 선택 후 관리 방법

퇴직연금은 한 번 선택하면 끝이 아니라, 지속적으로 관리해야 합니다. 특히 이직, 퇴직, 연금 수령 시기에 따라 다른 전략을 세우는 것이 중요합니다.

📌 1️⃣ DC형 선택자의 지속적인 투자 관리

✅ IRP(개인형 퇴직연금) 활용

퇴직하거나 이직할 때, 기존 DC형 계좌를 IRP 계좌로 이전 가능
IRP는 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있음
다양한 금융 상품(ETF, 펀드, 채권 등)에 투자 가능

✅ 이직 시 퇴직연금 계좌 이동

DC형 가입자가 이직하면, 기존 퇴직연금을 새로운 회사의 DC형 계좌로 이전하거나 IRP로 관리 가능
퇴직 후 일시금으로 받으면 세금 부담이 커질 수 있으므로, 가급적 연금 형태로 유지하는 것이 유리

📌 2️⃣ DB형 가입자가 신경 써야 할 점

✅ 이직·퇴직 시 퇴직금 손실 가능성 체크

장기 근속이 아닐 경우, DB형보다 DC형이 유리할 수 있음
이직 시 퇴직연금을 어떻게 받을지 미리 확인해야 함

✅ 퇴직 후 연금 수령 전략

일시금 vs. 연금 형태 중 선택 가능
연금 형태로 수령하면 세금 부담이 줄어들고, 안정적인 현금 흐름을 만들 수 있음

📌 3️⃣ 이직, 퇴사 시 퇴직연금 처리 방법

(1) 이직 시 퇴직연금 처리

상황	DC형	DB형
퇴직연금 유지	새 회사의 DC형 계좌로 이전	새 회사의 DB형 계좌로 이전 가능 (단, 회사 정책에 따라 다름)
개인 계좌로 이동	IRP 계좌로 이전 가능	IRP 계좌로 이전 가능
일시금 수령	퇴직소득세 부담 발생	퇴직소득세 부담 발생

💡 추천 전략: 세금 부담을 줄이기 위해 IRP로 이동하는 것이 가장 유리

(2) 퇴직 후 연금 수령 방법

퇴직 후 일시금 수령 vs. 연금 수령 중 선택 가능

✅ 연금 수령 시 장점

퇴직소득세를 연금 소득세로 분산 납부 (세율이 낮아짐)
일정한 현금 흐름을 유지할 수 있음

✅ 일시금 수령 시 유의점

퇴직소득세가 한 번에 부과되므로, 세금 부담이 큼
단기적으로 큰 돈이 필요하지 않다면 연금 형태로 받는 것이 유리

9. 퇴직연금의 미래: 최신 트렌드와 변화 전망

퇴직연금은 단순한 직장인들의 복지 제도가 아니라, 사회 구조 변화 및 경제 환경에 따라 크게 변화하는 금융 시스템입니다. 앞으로 퇴직연금 제도가 어떻게 변화할지에 대한 최신 트렌드와 전망을 살펴보겠습니다.

📌 1️⃣ 인공지능(AI)과 퇴직연금 운용의 접목

최근 퇴직연금 운용에 인공지능(AI)과 빅데이터 기술이 적극적으로 활용되고 있습니다.

✅ AI 기반 투자 자문 (로보어드바이저)

AI가 개인 투자 성향을 분석하여 맞춤형 투자 포트폴리오를 추천
DC형 가입자들이 직접 운용 부담을 줄이고, 효율적인 투자가 가능

✅ 빅데이터를 활용한 리스크 관리

퇴직연금 운용사의 AI가 경제 지표, 금리 변동, 주식 시장 흐름을 실시간 분석하여 리스크를 줄이는 방식
기업들도 AI를 통해 DB형 퇴직연금의 장기적 안정성을 높이는 전략 채택

💡 미래 전망:
📌 AI 기술 발전으로 인해 퇴직연금 투자 관리가 더욱 자동화되고, 개인 맞춤형 포트폴리오가 보편화될 것으로 예상됩니다.

📌 2️⃣ 고령화 사회와 연금 개혁 논의

대한민국은 초고령 사회(65세 이상 인구 20% 이상)로 빠르게 진입하고 있습니다. 이에 따라 정부와 기업들은 퇴직연금 제도를 개혁하는 방안을 적극 논의하고 있습니다.

✅ 국민연금 vs. 퇴직연금 통합 논의

국민연금 재정 악화로 인해 퇴직연금과의 연계 방안이 거론됨
향후 퇴직연금을 더 강화하는 방식으로 연금 개편 가능성

✅ 퇴직연금 수령 연령 상향 가능성

현재 퇴직연금 연금 수령 가능 연령(55세 이후)을 60세 이상으로 상향 조정할 가능성
기대 수명이 늘어나면서 연금 지급 기간을 늘려야 하는 필요성 증가

✅ 기업의 연금 부담 증가

정부는 기업이 퇴직연금 기금을 더욱 강화하도록 법적 규제를 강화할 가능성이 높음
기업들은 DC형을 확대하고, 직원들에게 연금 투자 교육을 제공하는 방향으로 변화

💡 미래 전망:
📌 퇴직연금은 국민연금과 함께 노후 소득의 핵심 요소로 자리 잡게 될 것이며, 법 개정에 따라 가입자들의 연금 수령 방식과 나이가 변할 가능성이 큽니다.

📌 3️⃣ 연금 개편안과 법 개정 방향

현재 정부와 국회에서는 퇴직연금 관련 법 개정을 추진 중이며, 주요 개편 방향은 다음과 같습니다.

✅ IRP(개인형 퇴직연금) 활용도 확대

현재는 연간 700만 원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있으나, 향후 1,000만 원 이상 확대 가능성
DC형 가입자들이 IRP 계좌를 활용할 경우 더 많은 세제 혜택을 받을 수 있도록 개편 예정

✅ 연금 지급 방식의 다양화

현재는 퇴직연금을 연금 또는 일시금 형태로 받을 수 있으나, 주택 구입, 창업 등의 목적으로 일정 금액 인출 가능하도록 개편될 가능성

✅ 퇴직연금 디폴트 옵션(자동 투자 방식) 확대

DC형 가입자가 직접 운용하지 않을 경우, 자동으로 적절한 포트폴리오가 설정되는 “디폴트 옵션” 제도 강화
퇴직연금 운용 부담을 줄이고, 수익률을 극대화하는 효과 기대

💡 미래 전망:
📌 퇴직연금 제도는 더욱 유연하게 변화할 것이며, 세제 혜택이 확대되고 운용 방식이 자동화될 가능성이 높습니다.

10. 퇴직연금 최종 선택 가이드: 결론 및 추천

퇴직연금을 선택하는 것은 단순한 금융 상품 결정이 아니라, 개인의 커리어와 노후 계획을 위한 중요한 결정입니다. 마지막으로 어떤 유형이 더 적합할지, 최종 가이드를 정리해보겠습니다.

📌 1️⃣ 어떤 유형이 누구에게 더 적합할까?

퇴직연금 유형	DB형(확정급여형)	DC형(확정기여형)
적합한 직업	공기업, 대기업, 공무원, 금융권	IT업계, 스타트업, 프리랜서, 영업직
근속 형태	장기 근속 예상	이직이 잦음
연봉 구조	임금 상승률이 높음	연봉 상승이 낮거나 불규칙
투자 성향	안정적 운용 선호	직접 투자에 관심 있음
퇴직연금 관리 부담	회사가 운용	본인이 직접 투자해야 함
연금 수령 방식	퇴직 시 확정된 금액 지급	운용 성과에 따라 변동 가능

✔ 장기 근속이 가능하고 연봉이 꾸준히 오르는 경우 → DB형이 유리
✔ 이직이 잦고 직접 투자 운용을 원한다면 → DC형이 유리

📌 2️⃣ 퇴직연금 선택 체크리스트

✅ 나의 근속 계획은 어떠한가?

오랫동안 한 회사에서 일할 계획이라면 DB형
이직할 가능성이 높다면 DC형

✅ 연봉 상승률이 중요한가, 투자 수익률이 중요한가?

연봉 상승률이 높다면 DB형
투자 수익률을 높일 수 있다면 DC형

✅ 나는 투자에 관심이 많은가?

투자 경험이 부족하고 안정적인 연금을 원한다면 DB형
투자에 적극적이고 장기적으로 수익률을 높이고 싶다면 DC형

✅ 세제 혜택을 최대로 활용할 방법은?

DC형 가입 후 IRP 계좌를 추가 개설하면 세액 공제 혜택 극대화 가능
DB형 가입자는 퇴직 후 연금 수령 방식을 선택하는 것이 중요

📌 3️⃣ 마무리 및 요약

✔ DB형은 안정적인 퇴직금 보장을 원하고, 장기 근속이 예상되는 직장인에게 유리
✔ DC형은 적극적인 투자 운용이 가능하고, 이직이 잦은 직장인에게 유리
✔ 퇴직연금 선택 후에도 IRP, ETF 투자 등을 활용하여 연금 수익률을 높이는 것이 중요
✔ 퇴직 후 연금 형태로 수령하면 세금 부담을 줄이고, 안정적인 현금 흐름을 유지 가능
✔ 향후 퇴직연금 제도는 AI 투자, 디폴트 옵션, 세제 혜택 확대 등으로 더욱 발전할 전망

퇴직연금은 한 번의 선택으로 끝나는 것이 아니라, 지속적인 관리가 필요한 자산입니다. 나의 커리어 계획, 투자 성향, 세금 절약 전략 등을 고려하여 최적의 퇴직연금 전략을 세우시길 바랍니다.